ดอกเบี้ย และ อัตราดอกเบี้ย

ดอกเบี้ย คือ ค่าตอบแทนที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้กู้เงิน เป็นค่าที่คิดจากเงินต้นที่ให้กู้ โดยจะคิดตามอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้และตามระยะเวลาที่ให้กู้ อัตราดอกเบี้ย คือ ร้อยละของจำนวนเงินต้นที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้กู้ หรือผู้ฝากเงินได้รับเป็นค่าตอบแทน โดยมักแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี

โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ย จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ

1. อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

เป็นผลตอบแทนที่สถาบันการเงินจ่ายให้กับผู้ฝากเงิน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีหลายอัตรา ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการฝากเงินและเงื่อนไขการถอนเงิน

ประเภทเงินฝาก: ออมทรัพย์ • กระแสรายวัน • ประจำ • ขั้นบันได

• เงินฝากออมทรัพย์ โดยทั่วไปบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จะคิดดอกเบี้ยให้ผู้ฝากทุกวัน แต่จะจ่ายดอกเบี้ยให้ผู้ฝากปีละ 2 ครั้ง คือ ในเดือนมิถุนายนและธันวาคม ซึ่งดอกเบี้ยที่ได้รับในแต่ละงวดก็จะมารวมเป็นเงินต้นสำหรับคิดดอกเบี้ยในแต่ละวันต่อไปด้วย
  ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ (ฉบับที่ 55)...
  1. หากได้รับดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์รวมทุกบัญชีจากธนาคารแห่งเดียวกันเกิน 20,000 บาทในปีภาษีนั้น ธนาคารมีหน้าที่หักภาษีเงินได้ ณ ที่จ่าย 15%
  2. หากมีการฝากออมทรัพย์หลายธนาคารและมีดอกเบี้ยรับรวมกันทุกแห่งเกินกว่า 20,000 บาทในปีภาษีนั้น ผู้ฝากมีหน้าที่แจ้งแก่ธนาคารผู้จ่ายดอกเบี้ย
• เงินฝากกระแสรายวัน หรือบัญชีกระแสรายวัน (Current Account) คือ บัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ไม่มีการให้ดอกเบี้ยเงินฝากหรือหากมีดอกเบี้ยก็ได้รับในอัตราที่ต่ำมาก...
• เงินฝากประจำ โดยทั่วไป ดอกเบี้ยเงินฝากประจำจะสูงกว่า เงินฝากออมทรัพย์ แต่มีข้อควรระวังคือ หากคุณจำเป็นต้อง ถอนเงินก่อนครบกำหนด คุณอาจจะไม่ได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่ธนาคารประกาศไว้ตั้งแต่แรก...
• เงินฝากแบบขั้นบรรได อัตราดอกเบี้ยเงินฝากแบบขั้นบันได เป็นอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปในแต่ละช่วงเวลา ซึ่งมักจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เป็นระยะ ตามแต่สถาบันการเงินนั้น ๆ กำหนด...

ข้อควรรู้สำหรับดอกเบี้ยแบบขั้นบันไดและเงินฝาก

2. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

เป็นผลตอบแทนที่ผู้ขอกู้จ่ายให้กับผู้ปล่อยกู้ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีหลายอัตรา ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้

ประเภทดอกเบี้ยเงินกู้ที่พบได้บ่อย ๆ มีอยู่ 4 แบบ

1. เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate Loan)
2. เงินกู้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate Loan)
3. เงินกู้อัตราดอกเบี้ยแบบผสม (Mixed Rate Loan)
4. อัตราดอกเบี้ยปรับคงที่ใหม่ทุกรอบเวลา (Rollover Mortgage)

MLR, MOR, MRR คืออะไร?

• MLR (Minimum Loan Rate): อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่เกรดดี
• MOR (Minimum Overdraft Rate): อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีที่ขอกู้วงเงินเกินบัญชี
• MRR (Minimum Retail Rate): อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่นสินเชื่อบ้านและที่อยู่อาศัย

รู้หรือไม่? อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate) คืออะไร

• อัตราดอกเบี้ยที่ประกาศ (Nominal Interest Rate): คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารใช้โฆษณา หรือระบุในสัญญาเบื้องต้น
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate - EIR): คืออัตราดอกเบี้ยที่สะท้อนถึงต้นทุนที่แท้จริงของการกู้ยืม เมื่อรวมปัจจัยต่างๆ เช่น การคิดดอกเบี้ยทบต้น, ค่าธรรมเนียม